Le secteur de la microfinance n´est pas connu par tous les Guinéens, et pourtant c´est un marché très concentré. Chaque année des nombreuses institutions de microfinance naissent net répandent sur le territoire guinéen avec des nouveaux statuts. Ce secteur fournit des services de financement comme : microcrédits, micro-Épargne, micro-Assurance et transfert à des populations qui n´ont pas accès dans les institutions financières classiques.
Parmi ces institutions il y en a celles qui collectent l´épargne auprès des épargnants et octroient des crédits aux agents économiques qui ont un besoin de financement, ce type d´institutions ont un capital social supérieur ou égale à 5.000.000.000 GNF. Et d´autres ne collectent pas l´ épargne, mais octroient des crédits, ces dernières ont un capital social inferieur à 5.000.000.000GNF. Aujourd´hui beaucoup d´entre elles sont en difficultés.
Nous proposons ici une liste exhaustive des institutions de microfinance selon de la Banque centrale de la République de Guinée (Rapport, 2020).
| IMF | Clients | Agences Effectifs NCA (1) | Crédits débloqués (%) | Encours crédits (%) | Encours Épargne (%) | ||
| IMF Société Anonyme | |||||||
| CRG SA | 416 362 | 174 | 299 | 293 539 | 24,1 | 21 | 30,7 |
| FINADEV | 64 348 | 23 | 164 | 16 179 | 9,8 | 8,2 | 11,8 |
| CKGC | 9 660 | 5 | 41 | 469 | 12,4 | 9,9 | 12,7 |
| COFINA | 16 712 | 4 | 77 | 544 | 19,3 | 20,6 | 17,5 |
| CREDIT NAFA | 2 773 | 5 | 14 | 458 | 0,2 | 0,2 | 0,3 |
| JATROPHA | 6 729 | 8 | 17 | 0 | 0 | 0,12 | 0,2 |
| WAKILY SA | 6 449 | 5 | 34 | 3 751 | 0, | 0,4 | 0,1 |
| AMIFA SA | 26 182 | 11 | 102 | 7 465 | 11,1 | 8,6 | 5,7 |
| AKIBA SA | 715 | 283 | 13 | 5 | 0,0 | 0,0 | 1 |
| IMF ne collectant pas de l’épargne | |||||||
| 3AE | 441 | 6 | 22 | 26 | 0,0 | 0,2 | ** |
| TAB FINANCES | 92 | 1 | 6 | 63 | 0,2 | 0,3 | ** |
| MGE | 308 | 3 | 7 | – | – | 0,2 | ** |
| IMF coopératives et mutualistes | |||||||
| CPECG YETE MALI | 142 734 | 27 | 89 | 7 982 | 19,5 | 14,6 | 18,8 |
| MUFFA | 94 257 | 83 | – | 30 052 | 13 | 0,1 | |
| FASEF BG | 26 848 | 42 | 34 | 3 032 | 2,4 | 2,7 | 1,3 |
| SABOU | 1 626 | 3 | 17 | 218 | 0,1 | 0,1 | 0,1 |
| TOTAL | 816 236 | 683 | 936 | 363 783 | 100 | 100 | 100 |
Sur le marché de la microfinance Guinéenne le Crédit Rural de Guinée reste le leader sur tous les niveaux dépôts et crédits. Ensuite la microfinance Guinéenne COFINA occupe la deuxième place, suivi de YETE MALI.
Cadre règlementaire de la microfinance
En Guinée, il existe un département au niveau de la Banque Centrale qui est chargé de réglementer et surveiller les institutions de microfinance.
Les différents types de crédit que ces institutions peuvent octroyer sont : Crédits commerciaux, Crédit entreprenariat, Crédit sur salaire et scolaire
Ces crédits sont conditionnés par une garantie : matérielles, financières, morales ou caution solidaire. Les taux d’intérêt varient entre 20% et 44% selon les microfinances, du fait que beaucoup d´entre elles ne collectent pas l´épargne et se financent auprès des banques classiques. Quant aux difficultés liées au secteur de la microfinance, ils sont entre autres : système d’information et de gestion (SIG) non performant, coûts opérationnels élevés; portefeuille à risque élevés; insuffisances de ressources; lenteur du système juridique du pays dans la règlementation des problèmes et contraintes fiscales;
Nous présentons les causes de ces difficultés et l´Analyse dans un tableau :
| Causes : | Forces : | Opportunités: |
| l’inflation et la chute des pouvoirs d’achats ; flambée des charges des IMFs; chute des revenus des IMFs; la situation socio-politique (avec des manifestations etc). la situation sanitaire (EBOLA en 2016 et COVID-19 depuis mars 2020). | la couverture des IMFs de l’ensemble du pays; des offres variées des produits et services; une expertise suffisante des acteurs; une culture de crédit en création dans le pays. | Reconnaissance de plus en plus du secteur Dynamisme du marché Le retour progressif de l’assistance internationale Le développement d’une stratégie nationale de la microfinance en Guinée L’engagement politique des autorités en faveur du secteur |
| Conséquences: | Faiblesses: | Menaces : |
| déficits financiers des institutions de microfinance; faible capacité d’extension et d’expansion d’activités; insuffisance de financement pour la formation du personnel; difficultés du recouvrement des financements. | Taux de pénétration faible (environ 8%) insuffisance d’une politique promotionnelle pour sensibiliser: les acteurs politiques; les acteurs de la société civile; a presse; le système juridique. | la paralysie des activités en raisoCOVID19; la prolifération des structures de microfinances fantômes; non remboursements des crédits; l’instabilité socio-politique; politisation de l’action de la microfinance |
Enfin, il est impératif de mettre en place des produits adaptés pour que les institutions de microfinance touchent vraiment les pauvres, ces produits sont essentiellement les produits de la finance islamique. La Guinée avec une population plus de 90 % de musulmans la finance islamique pourrait être une alternative. Le défi majeur pour ce secteur est comment réconcilier la finance et la solidarité.
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